Was ist Fintech?
Fintech, eine Kombination aus den Begriffen "Finanzen" und "Technologie", bezieht sich auf Unternehmen, die Technologien einsetzen, um Finanzdienstleistungen und -prozesse zu verbessern oder zu automatisieren. Der Begriff umfasst eine schnell wachsende Branche, die den Interessen sowohl von Verbrauchern als auch von Unternehmen auf vielfältige Weise dient. Von mobilem Banking und Versicherungen bis hin zu Kryptowährungen und Investment-Apps - Fintech hat eine scheinbar endlose Reihe von Anwendungen.
WAS IST FINTECH?
Fintech bezieht sich auf die Anwendung von Software und Hardware auf Finanzdienstleistungen und -prozesse, um diese schneller, einfacher und sicherer zu machen. Die Fintech-Branche umfasst alles von Lösungen für die Zahlungsabwicklung bis hin zu mobilen Banking-Apps.
Heute ist die Fintech-Branche riesig. Und wenn die jüngsten Risikokapitalinvestitionen in Fintech-Startups - die 2021 einen historischen Höchststand erreichten - als Vertrauensbeweis gelten können, wird die Branche in den kommenden Jahren weiter expandieren.
Ein treibender Faktor ist, dass viele traditionelle Banken neue Fintech-Technologien unterstützen und übernehmen, indem sie aktiv in Fintech-Startups investieren, diese übernehmen oder Partnerschaften mit ihnen eingehen. Dies sind Möglichkeiten für etablierte Bankinstitute, digital orientierten Kunden das zu bieten, was sie wollen, und gleichzeitig die Branche voranzubringen und relevant zu bleiben.
Wie funktionieren Fintechs?
Die Funktionsweise von Finanztechnologieprodukten und -dienstleistungen ist unterschiedlich. Einige der neuesten Entwicklungen nutzen Algorithmen des maschinellen Lernens, Blockchain und Data Science, um alles von der Bearbeitung von Kreditrisiken bis zur Verwaltung von Hedgefonds zu ermöglichen. Es gibt sogar eine ganze Untergruppe von Regulierungstechnologien, die als Regtech bezeichnet werden und dazu dienen, die komplexe Welt der Compliance und der regulatorischen Fragen in Branchen wie - Sie haben es erraten - Fintech zu navigieren.
Mit dem Wachstum der Fintech-Branche sind auch die Bedenken hinsichtlich der Cybersicherheit in der Fintech-Branche gewachsen. Das massive Wachstum von Fintech-Unternehmen und -Marktplätzen auf globaler Ebene hat dazu geführt, dass die Schwachstellen in der Fintech-Infrastruktur immer deutlicher zutage treten und sie zu einem Ziel für cyberkriminelle Angriffe werden. Glücklicherweise entwickelt sich die Technologie ständig weiter, um bestehende Betrugsrisiken zu minimieren und neue Bedrohungen zu entschärfen, die immer wieder auftauchen.
Obwohl die Fintech-Branche mit aufstrebenden Start-ups und bahnbrechenden Technologien in Verbindung gebracht wird, sind nun auch traditionelle Banken und Finanzinstitute mit von der Partie und nutzen Fintech-Dienste für ihre eigenen Zwecke. Hier ein kurzer Blick auf einige Beispiele dafür, wie die Branche einige Bereiche des Finanzwesens verbessert und weiterentwickelt.
Arten von Fintech-Unternehmen
ARTEN VON FINTECH-STARTUPS UND UNTERNEHMEN
- Bankgeschäfte und Investitionen für Verbraucher
- Mobile Zahlungen
- Versicherungstechnologien
- Digitale Kreditvergabe und Leasing
- Budgetierungs-Apps
Mobiles Banking und Neobanken
Das mobile Banking steht im Mittelpunkt vieler Finanztechnologieunternehmen. In der Welt der persönlichen Finanzen fordern die Verbraucher zunehmend einen einfachen Zugang zu ihren Bankkonten, insbesondere über ein mobiles Gerät. Die meisten großen Banken bieten inzwischen irgendeine Art von Mobile-Banking-Funktion an, insbesondere mit dem Aufstieg der Digital-First-Banken oder Neobanken. Bei Neobanken handelt es sich im Wesentlichen um Banken ohne physische Filialen, die ihren Kunden Giro-, Spar-, Zahlungsverkehrs- und Kreditdienste auf einer vollständig mobilen und digitalen Infrastruktur anbieten. Einige Banken erlauben auch Softwareanwendungen von Drittanbietern den Zugriff auf die Finanzdaten der Nutzer, was als Open Banking bezeichnet wird. Einige Beispiele für Fintech-Banken oder Neobanken sind Chime, Current, Aspiration und Varo.
Kryptowährung Fintech
Kryptowährungen und Blockchain überschneiden sich in vielerlei Hinsicht mit Fintech. Zunächst einmal sind in den letzten Jahren mehrere Krypto-Handelsplattformen entstanden, die es Nutzern ermöglichen, mit verschiedenen Arten von Kryptowährungen zu handeln und die Vorteile dezentraler Börsen zu nutzen. Und um die digitalen Währungen der Menschen sicher aufzubewahren, sind auch eine Reihe von Krypto-Wallets aufgetaucht. Darüber hinaus nutzen mehrere Fintech-Unternehmen die Blockchain-Technologie für die Zahlungsabwicklung, den Geldtransfer und die sichere Verwaltung digitaler Identitäten. Einige Beispiele für Kryptowährungs-Fintech-Unternehmen sind Coinbase, Blockfi und SALT.
Fintech-Investitionen und Ersparnisse
Fintech hat in den letzten Jahren zu einer explosionsartigen Zunahme der Zahl von Anlage- und Spar-Apps geführt. Unternehmen wie Robinhood, Stash und Acorns haben mehr denn je die Hürden für Investitionen abgebaut. Auch wenn sich diese Apps in ihrem Ansatz unterscheiden, nutzen sie alle eine Kombination aus Sparen und automatisierten Investitionsmethoden für kleine Beträge, wie z. B. sofortige Aufrundung von Einzahlungen bei Einkäufen, um Verbraucher an die Märkte heranzuführen.
Maschinelles Lernen und Handel
Vorhersagen zu können, wohin sich die Märkte bewegen, ist der Heilige Gral der Finanzwelt. Da es um Milliarden von Dollar geht, ist es nicht verwunderlich, dass maschinelles Lernen eine immer wichtigere Rolle in der Finanztechnologie - und speziell im Handel - gespielt hat. Die Stärke dieses KI-Teilbereichs im Finanzwesen liegt in seiner Fähigkeit, riesige Datenmengen durch Algorithmen laufen zu lassen, die darauf ausgelegt sind, Trends und Risiken zu erkennen, so dass Verbraucher, Unternehmen, Banken und weitere Organisationen bereits in einem frühen Stadium des Prozesses ein fundierteres Verständnis für Investitions- und Kaufrisiken entwickeln können.
Zahlungs-Fintech
Das Bewegen von Geld ist etwas, worin Fintech sehr gut ist. Der Satz "I'll Venmo you" oder "I'll CashApp you" ist jetzt ein Ersatz für "I'll pay you later". Das sind natürlich die gängigen Plattformen für mobile Zahlungen. Zahlungsunternehmen haben die Art und Weise, wie wir alle Geschäfte tätigen, verändert. Es ist einfacher denn je, Geld digital in die ganze Welt zu schicken. Neben Venmo und Cash App gehören auch Zelle, Paypal, Stripe und Square zu den beliebten Zahlungsdienstleistern.
Fintech-Kredite
Fintech verändert auch das Kreditwesen, indem es die Risikobewertung rationalisiert, die Genehmigungsverfahren beschleunigt und den Zugang erleichtert. Milliarden von Menschen auf der ganzen Welt können jetzt über ihre mobilen Geräte einen Kredit beantragen, und neue Datenpunkte und Risikomodellierungsfunktionen erweitern die Kreditvergabe auf unterversorgte Bevölkerungsgruppen. Darüber hinaus können Verbraucher mehrmals im Jahr Kreditauskünfte anfordern, ohne dass ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird, wodurch die gesamte Kreditvergabe für alle transparenter wird. Im Bereich der Fintech-Kreditvergabe sind unter anderem die Unternehmen Tala, Petal und Credit Karma zu erwähnen.
Insurtech - Versicherungs-Fintech
Obwohl sich Insurtech schnell zu einer eigenen Branche entwickelt, fällt es immer noch unter das Dach der Fintechs. Viele Fintech-Startups gehen Partnerschaften mit traditionellen Versicherungsunternehmen ein, um Prozesse zu automatisieren und den Versicherungsschutz zu erweitern. Von der mobilen Kfz-Versicherung bis zu Wearables für die Krankenversicherung - die Branche steht vor einer Fülle von Innovationen. Einige Insurtech-Unternehmen, die Sie im Auge behalten sollten, sind Lemonade, Kin und Insurify.
Fintech-Trends
Fintech ist keine neue Branche, sondern eine, die sich sehr schnell entwickelt hat. Technologie war bis zu einem gewissen Grad schon immer Teil der Finanzwelt - sei es bei der Einführung von Kreditkarten oder Geldautomaten, elektronischen Handelsplätzen, persönlichen Finanz-Apps und dem Hochfrequenzhandel in den folgenden Jahrzehnten.
In den letzten zehn Jahren hat die Fintech-Branche jedoch ein rasantes Wachstum erlebt - und die Fintech-Innovationen werden wahrscheinlich nur noch weiter zunehmen.
Einige Fintech-Trends, die Sie im Auge behalten sollten:
Digitale Geldbörsen
Digitale Geldbörsen, wie Apple Pay und Google Pay, ermöglichen es den Menschen, ihre Zahlungsinformationen in einer mobilen App zu speichern und diese App dann zu verwenden, wenn es Zeit ist, für etwas zu bezahlen. Digitale Geldbörsen gibt es zwar schon seit Jahren, aber ihre Nutzung ist immer noch im Kommen.
Blockchain in der Fintech-Branche
Blockchain - ein öffentliches Hauptbuch, das den Besitz, die Herkunft und die Bewegung von digitalen Vermögenswerten aufzeichnen kann - wird sich weiterhin auf die Finanzbranche auswirken. Zunächst einmal werden die Ledger-Technologie und die Verbreitung intelligenter Verträge wesentlich dazu beitragen, die Branche sicherer und effizienter zu machen.
Eingebettete Finanzierung
Eingebettete Finanzierung ist der Begriff für die Integration von Fintech-Tools in den Service eines Nicht-Finanzunternehmens. Beispiele hierfür sind Zahlungsverarbeitungs-Terminals in Cafés und "Jetzt kaufen - später bezahlen"-Buttons an den Kassen von E-Commerce-Shops. Dieser integrierte Finanzstack sorgt für ein reibungsloseres, flexibleres Kundenerlebnis - und wir werden ihn in den kommenden Tagen wahrscheinlich immer häufiger sehen.
Bedienung traditionell unterversorgter Bevölkerungsgruppen
Das übergreifende Versprechen der Fintech-Branche besteht darin, dass die Technologie die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für Menschen erleichtert, die in der Vergangenheit nur wenig oder gar keinen Zugang zu diesen Dienstleistungen hatten. In der Tat zielen mehrere Fintech-Unternehmen darauf ab, seit langem bestehende Barrieren zu beseitigen, damit Menschen - in der Regel jüngere Menschen und auch POCs - leichter sparen, investieren und Vermögen aufbauen können.
